社保跟商保有哪些区别?交商保好还是交社保好?
2、医保的“漏洞”
普通医保没有生命保障
生活中不幸的案例太多了,如火灾、飞机失事、地震等,医保对身故是没有补偿的,只是把个人账户的钱退给家人。一旦家庭经济支柱倒下,老人的赡养费、子女的教育费以及房贷等如何解决。
医保在意外保障方面明显不足
如果事故发生在上下班途中或工作时,社保中的工伤保险可起到保障作用,但其他情况的意外,如旅游、交通事故、责任事故社保不负责。
当发生大病和伤残失能时,社保也无能为力
一旦发生重大疾病,很多化疗药物都不在医保范围之内。另外,营养费、看护费、工资损失等这些额外的支出医保也是不能解决的。
用药及治疗范围限制
仅可使用基本医疗保险《药品目录》中所列的药品;使用该目录中“乙类目录”,须自付10%的费用;超出范围外的,医保不予支付。
起付标准及给付比例限制
门诊,住院起付标准以下个人支付部分;统筹基金支付需个人按比例自付部分;
门诊,住院大额医疗互助支付需个人按比例自付部分。
医保是基础,商业保险才能包
a、起付和自付部分,可通过商业保险的门诊报销、住院津贴类险种进行二次报销,减少支出。
b、自费内容和封顶线以外的费用可通过商业保险的健康险、重疾险来补偿,一旦确诊,立即赔付,助力治疗,弥补收入。
简单的从V形图讲医保
a、举例王先生,社保住院报销就好比这个图(画“V”字);
b、这是住院的起付线,起付线以下需要我们自己负担(画起付线);
c、起付线以上的部分也并不是都可以报的,因为社保还规定了一条封顶线,封顶线以上的部分,同样要自己负担(画封顶线);
d、起付线以上,封顶线以下部分是不是都可以报呢?也不是,因为社保一般都规定了10%的自付比例(画自付比例);
e、我们都知道,在社保报销中有一部分自费的药物、医疗设备、医疗服务项目,这部分也需要自己承担(画自费部分);
f、您看我们所发生的医疗费用中,起付线以下、封顶线以上、自付部分和自费部分都需要自己掏腰包(图阴影),我把它涂成阴影,那白色部分就是可报部分,您看,阴影部分远远大于白色部分;
通过这个图您也可看到,我们庞大的医疗费用仅靠社保是远远不够的。而且随着医疗费用增加,这个缺口会越来越大。这正像朱镕基总理说的那样“社保只是低水平的保,而不是包”。因此购买一部分商业保险作为补充是很有必要的。
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