社会保险费交由税务部门统一征收新政将会影响到手工资

2018-05-16 09:44:51来源：四海生活百科

　　近日，中央印发《深化党和国家机构改革方案》，其中提到:为提高社会保险资金征管效率，将基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费等各项社会保险费交由税务部门统一征收。

　　结合之前中央向社保基金划拨资产、两孩政策效果不理想、老龄化问题凸显、延迟退休逐步落实等等新闻，可以综合出一个趋势:社保养老体系正面临越来越紧迫的风险，甚至可以说是一场慢性危机。

　　我们以前已经有过相关方面的分析，今天主要想谈谈在化解这场危机的过程中，有没有什么能让代价尽量小、社会接受度高一些、反对声音小一些的方法。

　　目前公众对社保体系的微词主要体现在两个方面，一个是养老金与社保的缴费年限和缴费金额，关系不大，你交30年和他交15年，大家退休了拿的钱并没有差多少。二就是争议最大的延迟退休，虽然人社部此前表示具体方案会于2017年公布，但直至今日方案仍未出台。

　　先说养老金与缴费年限的问题。现行方案中，退休后你拿到手的养老金由两部分构成，一是月基础养老金，二是月个人账户养老金。基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139)。

　　其中个人的平均缴费指数，就是自己实际缴费基数，与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6，高限为3。以北京为例，2017年5月北京市人力社保局、北京市统计局联合发布2016年度全市职工平均工资数据，月平均工资为7706元。需要注意的是，这里的平均数是根据“工资总额”计算得出的，其中包含了工资、奖金、津贴补贴等全部劳动报酬，不仅仅是岗位工资，但不含各类保险金。

　　如果你是一个普通工薪族，在北京退休了，那现在每个月的月基础养老金是多少呢?我们假设你的个人平均缴费指数一直和社会平均工资持平，也就是1，那么你的月基础养老金=7706×(1+1)÷2×缴费年限×1%，你缴纳15年和30年的情况下，最终每月的养老金分别是1155.9元和2311.8元。

　　假设你从60岁开始领养老金，活到北京市平均寿命82岁，那么两种情况下你领到的月基础养老金(不考虑增长)，22年累计分别是30.5万和61万，相差30.5万。看上去好像差得挺多，但是且慢，如果你当年缴够15年社保后不缴了，和你的老板商量把省下来的钱都给你(当然这是灰色地带)，那么按照8%的个人缴费比例和20%的单位缴费比例，分别能多给你大约11万和28万，准确说是合计38.8万。

　　如果再考虑这15年和未来22年的复利效应，差距就巨大了。我替你算了一下，假如你省下来的钱每年是2.6万，每年你都买一个最保险的理财，收益5%，每年滚动一次，15年之后，金额会滚动到58.9万，几乎是缴30年能多领金额的2倍。而这笔钱如果你60之后能不动用而继续滚动的话，到你82岁那年，金额能达到172万之巨。我在下面附了一张表，方便你直观感受一下复利的威力。