房贷利率重新定价 专家称不会过多影响月供水平

　　如何从贷款基准利率转换为LPR?

　　中国人民银行有关负责人表示，自《公告》发布之日起，银行应尽快制定存量商业性个人住房贷款定价基准转换工作计划，包括系统配套、人员培训等，同时通过多种渠道(包括官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等)告知客户，在双方协商一致的前提下，尽可能以简便易行的方式变更原合同条款。

　　据该负责人阐述，当定价基准转换为LPR后，LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定，确定后在合同剩余期限内不再调整;加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值(可为负值)，在合同剩余期限内固定不变;转换时点利率水平保持不变;借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年。

　　同一笔商业性个人住房贷款，在2020年3-8月之间任意时点转换，均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值，加点数值不受转换时点的影响，银行和客户可合理分散办理。目前，大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。

　　以此为例，若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。在此后的第一个重定价日，即2021年1月

　　‘’1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。

　　专家：不会过多影响月供水平

　　易居研究院智库中心研究总监严跃进对《华夏时报》记者表示，此次央行基于利率市场化改革的导向，对于LPR政策积极进行优化和调整，尤其是针对存量贷款的定价机制进行了调整，以更好地从原先的定价方式转化为LPR定价方式，这对于存量贷款市场或者说原先的按揭贷款市场有一定的影响。但需要注意，这种影响是计算方式的变化，但利率本身不会变，或者说不会过多影响购房者的月供水平。

　　严跃进认为，第一、LPR每个月会变动，但是购房者实际面临的LPR是一年变一次，或30年变一次，这个可以和银行谈，建议一年调一次。第二、基点一旦约定好，是不变的，其实和以前银行的折扣概念差不多的，过去折扣也是一旦谈好，也是30年合同保持不变的。

　　诸葛找房副总裁苑承建对《华夏时报》记者表示，对于用户来说，固定利率长期确定，但无法享受利率下行的红利，但同样也可以在利率上行时避免成本上升。LPR为定价基准加点的方式对用户来说是随行就市，可以享受利率下行带来的还款金额降低，但同样在利率上行时还款金额也要随之增加。就当前利率市场环境来说，LPR大概率还要下行，选择LPR为定价基准加点的方案可能是更加稳妥且主流的方案。

　　苑承建认为，央行的这一方案一次性解决了存量方案利率定价转换的问题，也让存量房贷用户可以享受到利率下降的红利，同样也保持了房贷利率的稳定，不会给市场预期造成刺激影响。来源：华夏时报