个人房贷将统一转换为LPR定价 五大行集体公告：没说不转就统一转换

　　存量个人住房贷款定价基准如何转换?LPR转换到底划不划算？

　　举个例子来说明：一笔商业性个人住房贷款2020年3月的实际执行利率为5.6%，剩余期限25年。

　　如果贷款人选择转换为固定利率，那么贷款合同利率条款改为固定利率5.6%，并执行至贷款结清；

　　如果贷款人选择转换为以LPR为定价基准的浮动利率，那么：（1）该笔贷款目前至2020年12月的实际执行利率保持5.6%不变；（2）其加点点差为目前实际执行利率与2019年12月20日发布的5年期以上LPR（4.8%）之间的差值，即80个基点（5.6%-4.8%=0.8%），且这个点差以后保持不变；（3）若转换时借贷双方确定重定价周期仍为1年，重定价日为每年1月1日，2021年1月—12月，该笔贷款的实际执行利率调整为2020年12月20日公布的5年期以上LPR+0.8%，以后每年以此类推。

　　自2019年8月20日起，每月20日（遇节假日顺延）9:30，中国人民银行授权全国同业拆借中心公布当月LPR。今年7月20日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.85%、5年期以上LPR为4.65%。新一期1年期LPR和5年期以上LPR依然“原地踏步”，连续3个月未调整。

　　贝壳研究院首席市场分析师许小乐认为，上半年经济复苏形势超出预期，这表明疫情之后采取的应对措施取得了阶段性成果。同时，金融宽松之下，包括核心城市的土地、房价等资产品价格出现上涨。因此，近期货币政策保持一定的克制，贷款利率保持持平，符合适时适度的原则。

　　虽然近期房贷利率未下调，但总体来看有一定降息幅度。从LPR机制推出以来，5年期以上LPR利率已累计下降了20个基点，从4.85%降到了4.65%，以首套房贷100万元贷款30年为例计算，每月房贷可以少还120多元。“究竟是否转换，还是基于个人对未来利率走势的判断。”易居研究院智库中心研究总监严跃进说，如果认为未来LPR利率大概率降低，就可以选择转换。