江西一银行"彩礼贷"刷屏 银行回应推出彩礼贷产品没上线
职业、场景贷款名目繁多，业内：精准营销
事实上，除了这款“出圈”的消费贷产品，银行业内面向不同客群、不同消费场景的贷款产品名目繁多，除了大众接触较多的房贷、车贷之外，还有各种如“公积金贷”、“家装贷”、“天使贷”、“白领贷”.....
这之中，比如“公积金贷”，就是以申请人的公积金缴款记录作为重要的资信要素来发放的贷款，一些大行如建设银行(601939,诊股)(00939)、邮储银行(601658,诊股)(01658)等均有类似产品；而家装贷、装修贷、教育贷款等，则是针对用户群体在日常大额消费场景中的金融需求匹配的产品；而“天使贷”、“白领贷”，则是面向教师医护，白领工薪阶层的贷款产品，比如浙江的头部城商行运营的“白领通”产品，已经有十几年，客群和资产质量都非常稳定。
去年11月，记者节期间，由农业银行(601288,诊股)(01288)沈阳分行推出的一款名为“记者e贷”的产品，注明贷款利率仅为3.85%（仅在记者节前后一周时间左右可享有该利率水平，随后调整至4.5%），这一利率水平与当时1年期LPR报价持平，更是低于银行当时的房贷利率水平，而引发广泛关注。
盘点这些信贷产品会发现，教师、护士、国有企业、事业单位工作人员、公务员、金融机构从业者等等都成为银行贷款产品的目标客户群体。而在利率水平上，这类产品往往在4.5%左右，相比之下同类型个人信用贷款产品往往在6.5%左右。部分产品如“记者e贷”的低利率水平往往为短期优惠推广利率。
“这种主要针对个别职业的贷款，其实从行里来看都不多，营销意义更大一些，可能是面向特定群体、拓展业务，吸引客户，有时候不挣钱纯走量。”上海某家银行的支行行长评价。
“为什么申请人一栏有职业偏好，实际审核往往首先也是看申请人的职业？这类产品推出的初衷，肯定是希望面向这部分群体，满足（他们的）细分需求。”浙江某股份行零售业务负责人告诉记者，市场竞争激烈，尤其是一些白名单优质客群，这也是深耕有真实消费需求、实际偿还能力客群的金融服务配套。
不过也许注意到的是，去年底以来，“严禁金融产品过度营销，诱导过度负债”也被监管层反复提及。去年底，银保监会消费者权益保护局发布2020年第六期风险提示提醒广大消费者：要树立理性消费观，合理使用借贷产品，选择正规机构、正规渠道获取金融服务，警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。
近期，已有马上消费金融、蚂蚁支付宝以及多家银行作出提示，告知申请人“贷款仅用于消费支出，请勿用于（包括但不限于）购房、购车、投资等消费金融被明令禁止的用途；请根据个人偿还能力理性借贷、理性消费。
