房贷利率重签固定利率和lpr利率的区别?固定利率和lpr选哪个怎么选

　　3.选择固定利率还是锚定LPR?

　　先上结论：

　　根据人民银行规定，个人住房贷款利率水平在转换前后保持不变，若选择转为固定利率贷款，那么在剩余还款期限内，你的贷款利率将一直保持不变;若选择转为以LPR为定价基准的浮动利率贷款，未来你的贷款利率将在现有利率水平的基础上跟随LPR的变动而变动。目前多数专家认为短期内利率大概率处于下行周期、LPR总体可能呈下降走势。基于此，目前将房贷转换成以LPR为定价基准可以享受利率下降的实惠。不过未来较长一段时间LPR具体上升还是下降，则无法判断，需要您谨慎选择。需要注意的是，只有一次选择权，选择固定利率或者锚定LPR后，剩余借款期限内定价基准不能再次转换。

　　举几个例子：

　　Ⅰ.享受打折利率的购房者

　　小A的1笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率打8折，现执行利率为4.9%×(1-20%)=3.92%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期为1年，重定价日为每年1月1日，那么加点幅度应为-0.88个百分点(3.92%-4.8%=-0.88%)。2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是3.92%(4.8%-0.88%)。

　　在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR-0.88%，此后每年以此类推。

　　我们假设LPR总体呈下降走势，2020年12月发布的5年期以上LPR较2019年12月下行0.1个百分点，为4.7%。则2021年1月1日，小A的房贷利率为3.82%(4.7%-0.88%=3.82%)，与选择固定利率相比下降了0.1个百分点。

　　Ⅱ.利率上浮的购房者

　　小B的1笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%=5.39%)。

　　2021年1月1日，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。

　　我们假设LPR总体呈下降走势，2020年12月发布的5年期以上LPR较2019年12月下行0.1个百分点，为4.7%，则2021年1月1日，小A的房贷利率为5.29%(4.7%+0.59%=5.29%)，与选择固定利率相比下降了0.1个百分点。

　　4.锚定哪个期限的LPR?

　　具体锚定1年期还是5年期以上LPR，要看购房者的原合同借款期限，注意不是剩余借款期限!借款期限在5年及以内的主要参考1年期LPR加点形成，借款期限在5年以上的主要参考5年期以上LPR加点形成。例如，您的借款合同中约定的贷款期限是10年，您于2020年5月1日转换时，贷款剩余期限是2年，则转换时仍将按照10年选择参照利率。