本月起商业房贷利率可以二选一 怎么选最划算？
2、选择LPR，每月还款额都会变？
周期最短可选一年，根据前一个月LPR报价计算
实际上，这是利率市场化改革的重要一步。LPR是由具有代表性的18家报价行，在央行给出一个利率基础上，对本行最优质客户的贷款利率报价。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况。
LPR每月20日报价一次，但选择挂钩LPR后，并非每月还款额都会变化。根据央行规定，借贷双方可重新约定定价周期和定价日，重定价周期最短为一年。假设用户贷款发放日是2019年11月1日，定价周期是一年，顺延一年后的2020年11月1日为重定价日。本次转换时，仍可选择每年11月1日为重定价日，也可选择每年1月1日，后者是目前多数存量商业性个人住房贷款的选择。
LPR分“1年期”和“5年期以上”，由于个人房贷期限多在5年以上，用户选定后只需留意重定价日前一个月的5年期以上LPR报价就可以，它决定了之后一年的月供是多少。
3、两种方案有多大区别？
选择挂钩LPR，未来会面临利率波动
选择固定利率，也就是房贷利率水平在合同剩余期限内不变。记者咨询多家银行了解到，为了平稳过渡，转换时会延续此前利率水平。假设用户原来享受9折优惠，利率为：基准利率4.9%×0.9=4.41%，新合同还可以协定为4.41%。
如果选择挂钩LPR，未来会面临利率波动。银行称，转换时点利率仍不变，变的是背后的计算逻辑。仍以现有贷款利率4.41%为例，之前用户获得利率取决于央行基准利率有无变化。转换后取决于LPR报价，计算逻辑改为LPR+（-）固定点差。这一例子中的固定点差为0.39%，是根据央行规定的2019年12月LPR报价4.8%-现行利率4.41%得出。
不论未来LPR升或降，用户获得利率都是LPR-0.39%。如果现行利率高于2019年12月LPR报价4.8%，则向上加点。
